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中华人民共和国银行业监督管理法(主席令[2006]第58号)

滥觞: 作者: 公布工夫:2016-07-12 威尼斯人注册

中华人民共和国银行业监督管理法

 (2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次集会经由过程 按照2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议《关于修正〈中华人民共和国银行业监督管理法〉的决议》改正)

目 录 

第一章 总 则 

第二章 监视管理机构 

第三章 监督管理职责 

第四章 监督管理步伐 

第五章 法律责任 

第六章 附 则 

第一章 总 则 

第一条 为了增强对银行业的监督管理,标准监督管理举动,防备和化解银行业风险,庇护存款人和其他客户的合法权益,增进银行业健康发展,订定本法。 

第二条 国务院银行业监视管理机构卖力对天下银行业金融机构及其业务活动监督管理的事情。 

本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、都会信用合作社、农村信用合作社等吸取公家存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财政公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监视管理机构核准设立的其他金融机构的监督管理,合用本法对银行业金融机构监督管理的划定。 

国务院银行业监视管理机构按照本法有关规定,对经其核准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动施行监督管理。 

第三条 银行业监督管理的目的是增进银行业的正当、妥当运转,保护公家对银行业的自信心。 

银行业监督管理该当庇护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。 

第四条 银行业监视管理机构对银行业施行监督管理,该当遵照依法、公然、公平和服从的原则。 

第五条 银行业监视管理机构及其处置监视管理工作的职员依法实行监督管理职责,受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干预。 

第六条 国务院银行业监视管理机构该当和中国人民银行、国务院其他金融监视管理机构成立监督管理信息同享机制。 

第七条 国务院银行业监视管理机构能够和其他国家大概地域的银行业监视管理机构成立监督管理协作机制,施行跨境监督管理。 

第二章 监视管理机构 

第八条 国务院银行业监视管理机构按照履行职责的需求设立派出机构。国务院银行业监视管理机构对派出机构实施统一领导和管理。 

国务院银行业监视管理机构的派出机构在国务院银行业监视管理机构的受权范围内,实行监督管理职责。 

第九条 银行业监视管理机构处置监视管理工作的职员,该当具有与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。 

第十条 银行业监视管理机构工作人员,该当毋忝厥职,依法办事,公正廉洁,不得操纵职务便当攫取不正当的长处,不得在金融机构等企业中兼任职务。 

第十一条 银行业监视管理机构工作人员,该当依法守旧国家秘密,并有义务为其监督管理的银行业金融机构及当事人守旧机密。 

国务院银行业监视管理机构同其他国家大概地域的银行业监视管理机构交换监督管理信息,该当就信息保密作出摆设。 

第十二条 国务院银行业监视管理机构该当公然监督管理法式,成立监督管理义务轨制和内部监督制度。 

第十三条 银行业监视管理机构在处理银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中,地方政府、各级有关部门该当予以共同和辅佐。 

第十四条 国务院审计、监察等构造,该当按照法律规定对国务院银行业监视管理机构的活动停止监视。 

第三章 监督管理职责 

第十五条 国务院银行业监视管理机构按照法令、行政法规订定并公布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、划定规矩。 

第十六条 国务院银行业监视管理机构按照法令、行政法规划定的条件和法式,检查核准银行业金融机构的设立、变动、停止以及业务范围。 

第十七条 申请设立银行业金融机构,大概银行业金融机构变动持有本钱总额大概股分总额到达划定比例以上的股东的,国务院银行业监视管理机构该当对股东的资金来源、财务状况、本钱弥补才能和诚信情况停止检查。 

第十八条 银行业金融机构业务范围内的业务种类,该当根据划定经国务院银行业监视管理机构检查核准大概存案。需求检查核准大概存案的业务种类,由国务院银行业监视管理机构按照法令、行政法规作出划定并宣布。 

第十九条 未经国务院银行业监视管理机构核准,任何单元大概个人不得设立银行业金融机构大概处置银行业金融机构的业务活动。 

第二十条 国务院银行业监视管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实施任职资历管理。具体办法由国务院银行业监视管理机构订定。 

第二十一条 银行业金融机构的谨慎运营划定规矩,由法令、行政法规划定,也能够由国务院银行业监视管理机构按照法令、行政法规订定。 

前款划定的谨慎运营划定规矩,包罗风险管理、内部掌握、本钱充沛率、资产质量、丧失准备金、风险集合、联系关系买卖、资产流动性等内容。 

银行业金融机构该当严格遵守谨慎运营划定规矩。 

第二十二条 国务院银行业监视管理机构该当在划定的限期,对以下申请事项作出核准大概不核准的书面决议;决议不核准的,该当阐明来由: 

(一)银行业金融机构的设立,自收到申请文件之日起六个月内; 

(二)银行业金融机构的变动、停止,以及业务范围和增长业务范围内的业务种类,自收到申请文件之日起三个月内; 

(三)检查董事和高级管理人员的任职资历,自收到申请文件之日起三十日内。 

第二十三条 银行业监视管理机构该当对银行业金融机构的业务活动及其风险情况停止非现场羁系,成立银行业金融机构监视管理信息系统,阐发、评价银行业金融机构的风险情况。 

第二十四条 银行业监视管理机构该当对银行业金融机构的业务活动及其风险情况停止现场查抄。 

国务院银行业监视管理机构该当订定现场查抄法式,标准现场查抄举动。 

第二十五条 国务院银行业监视管理机构该当对银行业金融机构实施并表监督管理。 

第二十六条 国务院银行业监视管理机构对中国人民银行提出的查抄银行业金融机构的倡议,该当自收到倡议之日起三十日内予以复兴。 

第二十七条 国务院银行业监视管理机构该当成立银行业金融机构监督管理评级系统和风险预警机制,按照银行业金融机构的评级状况和风险情况,肯定对其现场查抄的频次、范畴和需求采纳的其他步伐。 

第二十八条 国务院银行业监视管理机构该当成立银行业突发事件的发明、陈述岗位责任轨制。 

银行业监视管理机构发明能够激发系统性银行业风险、严峻影响社会不变的突发事件的,该当立刻向国务院银行业监视管理机构负责人陈述;国务院银行业监视管理机构负责人以为需求向国务院陈述的,该当立刻向国务院陈述,并见告中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。 

第二十九条 国务院银行业监视管理机构该当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门成立银行业突发事件处理轨制,订定银行业突发事件处理预案,明白处理机构和职员及其职责、处理步伐和处理法式,实时、有效地处理银行业突发事件。 

第三十条 国务院银行业监视管理机构卖力统一体例天下银行业金融机构的统计数据、报表,并根据国度有关规定予以宣布。 

第三十一条 国务院银行业监视管理机构对银行业自律构造的活动停止指点和监视。 

银行业自律构造的章程该当报国务院银行业监视管理机构存案。 

第三十二条 国务院银行业监视管理机构能够展开与银行业监督管理有关的国际交流、协作活动。

第四章 监督管理步伐

第三十三条 银行业监视管理机构按照履行职责的需求,有权要求银行业金融机构根据划定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。 

第三十四条 银行业监视管理机构按照谨慎羁系的要求,能够采纳以下步伐停止现场查抄: 

(一)进入银行业金融机构停止查抄; 

(二)讯问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关查抄事项作出阐明; 

(三)查阅、复制银行业金融机构与查抄事项有关的文件、资料,对能够被转移、藏匿大概毁损的文件、资料予以封存; 

(四)查抄银行业金融机构使用电子计算机管理业务数据的体系。 

停止现场查抄,该当经银行业监视管理机构负责人核准。现场查抄时,查抄职员不得少于二人,并该当出示正当证件和查抄通知书;查抄职员少于二人大概未出示正当证件和查抄通知书的,银行业金融机构有权回绝查抄。 

第三十五条 银行业监视管理机构按照履行职责的需求,能够与银行业金融机构董事、高级管理人员停止监督管理说话,要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出阐明。 

第三十六条 银行业监视管理机构该当责令银行业金融机构根据划定,照实向社会公众表露财政会计报告、风险管理情况、董事和高级管理人员变动以及其他重大事项等信息。 

第三十七条 银行业金融机构违背谨慎运营划定规矩的,国务院银行业监视管理机构大概其省一级派出机构该当责令限日矫正;过期未矫正的,大概其举动严峻危及该银行业金融机构的妥当运转、损伤存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监视管理机构大概其省一级派出机构负责人核准,能够区分情况,采纳以下步伐: 

(一)责令停息部门业务、截至核准创办新业务; 

(二)限定分派盈余和其他支出; 

(三)限定资产让渡; 

(四)责令近代股东让渡股权大概限定有关股东的权益; 

(五)责令调解董事、高级管理人员大概限定其权益; 

(六)截至核准增设分支机构。 

银行业金融机构整改后,该当向国务院银行业监视管理机构大概其省一级派出机构提交陈述。国务院银行业监视管理机构大概其省一级派出机构经历收,契合有关谨慎运营划定规矩的,该当自验收终了之日起三日内消除对其采纳的前款划定的有关步伐。 

第三十八条 银行业金融机构曾经大概可能发生名誉危急,严峻影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监视管理机构能够依法对该银行业金融机构实施接收大概促进机构重组,接收和机构重组按照有关法令和国务院的划定施行。 

第三十九条 银行业金融机构有违法运营、经营管理不善等情况,不予打消将严峻风险金融次序、损伤公家长处的,国务院银行业监视管理机构有权予以打消。 

第四十条 银行业金融机构被接收、重组大概被打消的,国务院银行业监视管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员,根据国务院银行业监视管理机构的要求履行职责。 

在接收、机构重组大概打消清理时期,经国务院银行业监视管理机构负责人核准,对间接卖力的董事、高级管理人员和其他间接责任人员,能够采纳以下步伐: 

(一)间接卖力的董事、高级管理人员和其他间接责任人员出境将对国家利益形成严重丧失的,告诉出境管理构造依法阻遏其出境; 

(二)申请司法机关制止其转移、让渡财富大概对其财富设定其他权益。 

第四十一条 经国务院银行业监视管理机构大概其省一级派出机构负责人核准,银行业监视管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及联系关系行为人的账户;对涉嫌转移大概藏匿违法资金的,经银行业监视管理机构负责人核准,能够申请司法机关予以解冻。 

第四十二条 银行业监视管理机构依法对银行业金融机构停止查抄时,经设区的市一级以上银行业监视管理机构负责人核准,能够对与涉嫌违法事项有关的单元和个人采纳以下步伐: 

(一)讯问有关单元大概个人,要求其对有关状况作出阐明; 

(二)查阅、复制有关财务会计、财产权注销等文件、资料; 

(三)对能够被转移、藏匿、毁损大概假造的文件、资料,予以先行注销保留。 

银行业监视管理机构采纳前款划定步伐,查询拜访职员不得少于二人,并该当出示正当证件和查询拜访通知书;查询拜访职员少于二人大概未出示正当证件和查询拜访通知书的,有关单元大概个人有权回绝。对依法采纳的步伐,有关单元和个人该当共同,照实阐明有关状况并提供有关文件、资料,不得回绝、障碍和坦白。 

第五章 法律责任 

第四十三条 银行业监视管理机构处置监视管理工作的职员有以下情况之一的,依法赐与行政处分;组成立功的,依法追究刑事责任: 

(一)违反规定检查核准银行业金融机构的设立、变动、停止,以及业务范围和业务范围内的业务种类的; 

(二)违反规定对银行业金融机构停止现场查抄的; 

(三)未按照本法第二十八条规定陈述突发事件的; 

(四)违反规定查询账户大概申请解冻资金的; 

(五)违反规定对银行业金融机构采取措施大概惩罚的; 

(六)违背本法第四十二条规定对有关单元大概个人进行调查的; 

(七)滥用职权、玩忽职守的其他举动。 

银行业监视管理机构处置监视管理工作的职员贪污受贿,保守国家秘密、商业秘密和个人隐私,组成立功的,依法追究刑事责任;尚不组成立功的,依法赐与行政处分。 

第四十四条 私自设立银行业金融机构大概不法处置银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监视管理机构予以取消;组成立功的,依法追究刑事责任;尚不组成立功的,由国务院银行业监视管理机构充公违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得大概违法所得不敷五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。 

第四十五条 银行业金融机构有以下情况之一,由国务院银行业监视管理机构责令矫正,有违法所得的,充公违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得大概违法所得不敷五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节出格严峻大概过期不矫正的,能够责令开业整理大概撤消其运营许可证;组成立功的,依法追究刑事责任: 

(一)未经核准设立分支机构的; 

(二)未经核准变动、停止的; 

(三)违反规定处置未经核准大概未存案的业务活动的; 

(四)违反规定提高大概低落存款利率、贷款利率的。 

第四十六条 银行业金融机构有以下情况之一,由国务院银行业监视管理机构责令矫正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节出格严峻大概过期不矫正的,能够责令开业整理大概撤消其运营许可证;组成立功的,依法追究刑事责任: 

(一)未经任职资历检查录用董事、高级管理人员的; 

(二)回绝大概障碍非现场羁系大概现场查抄的; 

(三)供给虚伪的大概坦白主要究竟的报表、陈述等文件、资料的; 

(四)未根据划定停止信息表露的; 

(五)严峻违背谨慎运营划定规矩的; 

(六)回绝施行本法第三十七条规定的步伐的。 

第四十七条 银行业金融机构不根据划定供给报表、陈述等文件、资料的,由银行业监视管理机构责令矫正,过期不矫正的,处十万元以上三十万元以下罚款。 

第四十八条 银行业金融机构违背法令、行政法规以及国度有关银行业监督管理划定的,银行业监视管理机构除按照本法第四十四条至第四十七条规定惩罚外,还能够区分差别情况,采纳以下步伐: 

(一)责令银行业金融机构对间接卖力的董事、高级管理人员和其他间接责任人员赐与纪律处分; 

(二)银行业金融机构的举动尚不组成立功的,对间接卖力的董事、高级管理人员和其他间接责任人员赐与正告,处五万元以上五十万元以下罚款; 

(三)打消间接卖力的董事、高级管理人员必然限期直至毕生的任职资历,制止间接卖力的董事、高级管理人员和其他间接责任人员必然限期直至毕生处置银行业事情。 

第四十九条 障碍银行业监视管理机构工作人员依法施行查抄、查询拜访职务的,由公安机关依法赐与治安管理惩罚;组成立功的,依法追究刑事责任。 

第六章 附 则 

第五十条 对在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司的监督管理,法令、行政法规另有划定的,按照其划定。 

第五十一条 对在中华人民共和国境内设立的外资银行业金融机构、中外合资银行业金融机构、本国银行业金融机构的分支机构的监督管理,法令、行政法规另有划定的,按照其划定。 

第五十二条 本法自2004年2月1日起实施。

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