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银行卡清理机构管理办法

滥觞:宣传部 作者: 公布工夫:2016-06-08

第一章  总则

第一条 为增进我国银行卡清理市场健康发展,标准银行卡清理机构管理,庇护当事人合法权益,按照《中华人民共和国中国人民银行法》、《国务院关于施行银行卡清理机构准入管理的决议》(国发〔2015〕22号),订定本法子。

第二条 本法子所称银行卡清理机构是指经核准,依法获得银行卡清理业务许可证,专门处置银行卡清理业务的企业法人。

第三条 仅为跨境买卖供给外币的银行卡清理服务的境外机构(以下简称境外机构),原则上能够不在中华人民共和国境内设立银行卡清理机构,但对境内银行卡清理系统妥当运转或公家付出自信心具有主要影响的,该当在中华人民共和国境内设立法人,依法获得银行卡清理业务许可证。

第四条 银行卡清理机构该当服从国家安全、国度网络安全相干法律法规,确保银行卡清理业务基础设施的安全、不变和高效运转。银行卡清理业务基础设施应满意国度信息安全品级庇护要求,利用经国度暗码管理机构承认的商用暗码产物,契合国度及行业相干金融尺度,且其焦点业务体系不得外包。

第五条 为保障金融信息安全,境内刊行的银行卡在境内利用时,其相干买卖处置该当经由过程境内银行卡清理业务基础设施完成。

第六条 银行卡清理机构与境内入网发卡机构或收单机构(以下简称入网机构)的银行卡买卖资金清理该当经由过程境内银行以人民币完成资金结算,为跨境买卖供给外币的银行卡清理服务的情况除外。

第七条 银行卡清理机构和境外机构该当对从银行卡清理服务中获得的身份信息、账户信息、买卖信息以及其他相干敏感信息等当事人金融信息予以保密;除法律法规另有划定外,未经当事人受权不得对外供给。

银行卡清理机构和境外机构为处置银行卡跨境买卖且经当事人受权,向境外发卡机构或收单机构传输境内搜集的相干个人金融信息的,该当经由过程业务划定规矩及和谈等有用步伐,要求境外发卡机构或收单机构为所得到的个人金融信息保密。

第八条 银行卡清理机构和境外机构该当服从法律法规的有关规定,遵照诚信和公平竞争的原则,不得损伤国家利益和社会公共利益。

第九条 银行卡清理机构和境外机构该当服从反洗钱和反恐惧融资法律法规和相关规定,实行反洗钱和反恐惧融资任务。

银行卡清理机构打点银行卡跨境买卖,该当服从国家外汇及跨境人民币管理的有关规定。

第十条 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会根据合作,依法对银行卡清理机构和境外机构施行监督管理,并增强相同和谐,配合防备银行卡清理业务系统性风险。

第二章  申请与答应

第十一条 银行卡清理机构的注册资本不低于10亿元人民币,出资人该当以自有资金出资,不得以拜托资金、债权资金等非自有资金出资。

第十二条 银行卡清理机构50%以上的董事(含董事长、副董事长)和局部高级管理人员该当具有响应的任职专业知识,5年以上银行、付出大概清理的从业经历和优良的操行、名誉,以及担当职务所需的独立性。

除《中华人民共和国公司法》划定的情况外,有以下情况之一的,不得担当银行卡清理机构的董事、高级管理人员:

(一)有严重不对或立功记载的。

(二)因违法行为大概违纪举动被金融监管机构打消任职资历的董事、监事、高级管理人员,自被打消任职资历之日起未逾5年的。

(三)已经担当被金融监管机构行政处罚单元的董事、监事大概高级管理人员,并对被行政处罚负有个人义务大概间接指导义务,自施行期满未逾2年的。

第十三条 申请人向中国人民银行提出银行卡清理机构筹办申请的,该当提交以下申请材料:

(一)筹办申请书,载明公司的称号、居处、注册资本等。

(二)企业法人营业执照复印件和公司章程,申请报酬外商投资企业的,还该当提交外商投资企业核准证书复印件。

(三)证实其本钱实力契合要求的质料及相干证实。

(四)实在、完好、公允的近来一年财政会计报告,设立工夫不敷一年的除外。

(五)出资人出资决定,出资金额、方法及资金来源,以及出资人之间联系关系干系的阐明。

(六)次要出资人和其他单一持股比例超越10%的出资人的天分证实质料,包罗但不限于营业执照、近来三年财政会计报告、无严重违法违规记载证实和从业阅历证实等。

出资报酬境内银行业金融机构的,该当供给金融业务许可证复印件和中国银行业监督管理委员会许可其投资银行卡清理机构的核准文件。

(七)关于公司实践掌握情面况的阐明。

(八)公司构造架构设置、财政独立性、风控系统构建及合规机制建立等状况阐明。

(九)反洗钱和反恐惧融资内部掌握轨制计划、构造架构计划以及展开相干事情的手艺条件阐明。

(十)银行卡清理品牌商标标识的商标注册证,利用出资人所有的银行卡清理品牌的,该当供给出资人的商标权属证实、让渡和谈或受权利用和谈,以及申请人经存案的商标利用答应。

(十一)银行卡清理业务可行性研究陈述、业务发展规划和基础设施建立方案。

(十二)契合国家标准、行业标准的银行卡清理业务尺度系统和业务划定规矩的框架。

(十三)持卡人和商户权益庇护战略及机制。

(十四)筹办工作方案及次要工作人员名单、经验。

(十五)其他需专门阐明的事项及申请材料真实性声明。

上述质料为本国笔墨的,该当同时供给中文译本,并以中文译本为准。

经研判,依法需求停止国家安全检查的,在完成国家安全检查后,中国人民银行正式受理上述质料。

第十四条 中国人民银行收到银行卡清理机构筹办申请的,该当自受理之日起10日内,将申请材料送交中国银行业监督管理委员会。中国银行业监督管理委员会该当自收到申请材料之日起30日内出具书面定见,送交中国人民银行。

第十五条 中国人民银行按照有利于银行卡清理市场公平竞争和健康发展的谨慎性原则,以及中国银行业监督管理委员会的定见,自受理之日起90日内作出核准或不核准筹办的决议,并书面告诉申请人。决议不核准的,该当阐明来由。

第十六条 银行卡清理机构筹办期为获准筹办之日起1年。申请人在划定筹办期内未完成筹办事情的,该当阐明来由,经中国人民银行核准,能够耽误3个月。

第十七条 申请人该当在筹办期届满前向中国人民银行提出开业申请,提交以下申请材料:

(一)开业申请书,载明公司的称号、居处、注册资本及营运资金等。

(二)银行卡清理业务尺度系统和业务划定规矩的具体内容及具体阐明。

(三)银行卡清理业务基础设施架构陈述、建立陈述、业务连续性方案及应急预案。

(四)银行卡清理业务基础设施尺度契合和手艺安全证实质料。

(五)拟任董事和高级管理人员的任职资历申请材料,包罗但不限于经验阐明及学历、技术职称、具有担当职务所需的独立性阐明,无立功记载和未受惩罚等相干证实质料。

(六)内部掌握、风险防备和合规机制质料。

(七)信息安全保障机制质料,包罗但不限于银行卡付出网络信息安全标准、入网安全管理机制、个人信息安全庇护机制、焦点业务体系信息安全品级庇护定级和测评陈述、自力的信息安全风险评价陈述、信息安全管理系统等。

(八)反洗钱和反恐惧融资步伐验收质料。

(九)筹办事情完成状况总结报告,包罗原筹办申请材料变更状况阐明和相干证实质料。

(十)为满意银行卡清理业务专营性要求,剥离其他业务的完成状况。

(十一)申请人拟利用境外银行卡清理品牌,且具有该品牌的境外机构已为跨境买卖供给外币的银行卡清理服务的,还应供给该服务由境外机构向申请人停止迁徙的工作计划与计划。

(十二)其他需专门阐明的事项及申请材料真实性声明。

过期未提交开业申请的,筹办核准文件主动生效。

第十八条 中国人民银行和中国银行业监督管理委员会能够采纳查询有关国家机关、国度名誉信息同享交流平台、征信机构、拟任职职员曾任职机构,展开专业知识才能测试等方法对拟任职董事、高级管理人员能否契合任职资历条件停止检查。

第十九条 中国人民银行收到银行卡清理机构开业申请的,参照本法子第十四条和第十五条的划定,作出核准或不核准开业的决议,并书面告诉申请人。决议核准的,颁布开业批准文件和银行卡清理业务许可证,并予以通告;决议不核准的,阐明来由。

第二十条 银行卡清理机构未在划定限期内开业的,开业核准文件生效,由中国人民银行打点开业核准登记手续,发出其《银行卡清理业务许可证》,并予以通告。

第二十一条 境外机构为跨境买卖供给外币的银行卡清理服务是指:

(一)受权境内收单机构或与境内银行卡清理机构协作,实现境外刊行的银行卡在境内的利用。

(二)受权境内发卡机构刊行仅限于境外利用的外币银行卡。

第二十二条 境外机构与境内银行卡清理机构协作受权刊行银行卡的,该当接纳境内银行卡清理机构的发卡行标识代码。境外机构不得经由过程协作方法变相处置人民币的银行卡清理业务。

第二十三条 境外机构为跨境买卖供给外币的银行卡清理服务的,该当在供给服务前30日向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会陈述,并提交以下质料:

(一)机构基本信息。

(二)在母国承受羁系的状况。

(三)到场国度或国际付出体系的阐明。

(四)本机构内部掌握、风险防备和信息安全保障机制。

(五)本机构反洗钱和反恐惧融资内部掌握轨制、构造架构以及展开相干事情的状况阐明。

(六)银行卡清理业务基础设施运转状况。

(七)银行卡清理业务划定规矩。

(八)业务发展规划、与境内机构协作的状况阐明。

(九)持卡人和商户权益庇护战略及机制。

(十)其他需专门阐明的事项及质料真实性声明。

上述质料为本国笔墨的,该当同时供给中文译本,并以中文译本为准。境外机构基本信息发作变动的,该当自变动之日起30日内向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会陈述。

第二十四条 中国人民银行在收到境外机构陈述之日起30日内在网站上公示境外机构基本信息。

第三章  变动与停止

第二十五条 银行卡清理机构有以下变动事项之一的,该当按划定向中国人民银行提交变动申请材料:

(一)设立分支机构。

(二)分立大概兼并。

(三)变动公司名称大概公司章程。

(四)变动注册资本。

(五)变动次要出资人或其他单一持股比例超越10%的出资人。

(六)变动银行卡清理品牌。

(七)改换董事和高级管理人员。

中国人民银行收到上述申请材料的,该当参照本法子第十四条和第十五条的划定,作出核准或不核准的决议,并书面告诉申请人。

银行卡清理机构变动单一持股比例超越5%以上的出资人,且不属于上述第五项所划定情况的,该当提早向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会提交变动状况书面报告。

第二十六条 本国投资者并购银行卡清理机构,该当施行外资并购境内基础设施安全检查的管理划定。

第二十七条 银行卡清理机构停止部门或局部银行卡清理业务及闭幕的,该当向中国人民银行提交以下申请材料:

(一)停止业务申请表,载明机构的称号和居处等。

(二)股东大会(股东会)或董事会停止业务的决定。

(三)停止业务的评价陈述。

(四)与入网机构告竣的业务停止处理计划。

(五)停止业务的应急预案。

(六)触及持卡人和商户权益庇护的处置步伐。

(七)其他需专门阐明的事项及申请材料真实性声明。

中国人民银行收到上述申请材料的,该当参照本法子第十四条和第十五条的划定,作出核准或不核准的决议。中国人民银行核准银行卡清理机构停止局部银行卡清理业务及闭幕的,该当发出银行卡清理业务许可证。

第二十八条 境外机构停止为跨境买卖供给外币的银行卡清理服务的,该当最少提早30日向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会陈述,提交以下质料:

(一)停止业务的评价陈述。

(二)与入网机构告竣的业务停止处理计划。

(三)停止业务的应急预案。

(四)触及持卡人和商户权益庇护的处置步伐。

(五)其他需专门阐明的事项及质料真实性声明。

第四章 法律责任

第二十九条 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的工作人员有以下情况之一的,依法赐与行政处分。涉嫌立功的,依法移送司法机关追查刑事责任:

(一)违反规定检查核准银行卡清理业务的申请、变动、停止等事项的。

(二)保守知悉的国家秘密或商业秘密的。

(三)滥用职权、玩忽职守等其他违背法律法规的举动。

第三十条 银行卡清理机构有以下情况的,由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会,责令限日矫正,并赐与正告大概处1万元以上3万元以下的罚款;情节严峻的,按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定停止惩罚:

(一)未按划定成立银行卡清理业务尺度系统、业务划定规矩、内部掌握、风险防备和信息安全保障机制的。

(二)未按划定陈述相干事项的。

(三)让渡、出租、归还银行卡清理业务许可证的。

(四)超越划定范畴运营业务的。

(五)录用不符合划定的董事、高级管理人员的。

(六)未按划定申请变动事项或私自设立分支机构的。

(七)回绝大概障碍相干查抄、监督管理的。

(八)限定发卡机构或收单机构与其他银行卡清理机构协作的。

(九)银行卡清理业务基础设施呈现严重风险的。

(十)无合理来由限定、回绝银行卡买卖,或中止、停止银行卡清理业务的。

(十一)供给虚伪的大概坦白主要究竟的信息或资料的。

(十二)违背有关信息安全管理划定的。

(十三)其他损伤持卡人和商户合法权益,或违背有关清理管理划定、风险银行卡市场秩序的违法违规行为。

第三十一条  银行卡清理机构和境外机构违背反洗钱和反恐惧融资划定的,根据有关法律法规停止处置。

第三十二条 申请人坦白有关状况大概供给虚伪质料申请银行卡清理业务答应的,中国人民银行不予受理大概不予行政许可,并赐与正告,申请人在1年内不得再次申请银行卡清理业务答应。

被答应人以棍骗、行贿等不正当手段获得银行卡清理业务答应的,中国人民银行依法发出银行卡清理业务许可证,并赐与行政处罚,申请人在3年内不得再次申请银行卡清理业务               答应;涉嫌立功的,依法移送司法机关追查刑事责任。

第三十三条 未经中国人民银行核准,私自处置银行卡清理业务,假造、变造银行卡清理业务许可证,由中国人民银行责令其停止银行卡清理业务,并根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定停止惩罚;涉嫌立功的,依法移送司法机关追查刑事责任。

第五章  附则

第三十四条 本法子所称银行卡清理业务尺度系统包罗卡片尺度、受理尺度、信息交流尺度、业务处置尺度和信息安全标准等内容。

第三十五条 本法子所称银行卡清理焦点业务体系是指业务处置体系、风险管理体系、不对处置体系、信息服务体系及其灾备体系等。

业务处置体系是指银行卡清理机构供给的银行卡清理买卖转接体系和清理体系。

风险管理体系是指银行卡清理机构供给的对银行卡清理业务到场主体和服务内容停止风险辨认、评价及管控的体系。

不对处置体系是指银行卡清理机构供给的用于入网机构间提交不对买卖、争议案件以处理买卖不对、争议及疑问的电子处置体系。

信息服务体系是指银行卡清理机构为入网机构供给当日买卖查询、汗青买卖查询、买卖统计分析、清理文件上送与下载、发卡行标识代码信息下发、汇率信息查询与下发等信息服务的帮助体系。

灾备体系是指银行卡清理机构为应对非常劫难的发作提早成立的相干体系的备份体系。

第三十六条 《国务院关于施行银行卡清理机构准入管理的决议》实施前曾经依法在中华人民共和国境内处置银行卡清理业务的境内机构,该当凭原核准处置银行卡清理业务的文件,参照本法子第十七条申请银行卡清理业务许可证。

《国务院关于施行银行卡清理机构准入管理的决议》实施前仅为跨境买卖供给外币的银行卡清理服务的境外机构,该当参照本法子第二十三条停止陈述。

第三十七条 本法子由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会注释。

第三十八条 本法子自公布之日起实施。

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